Judul : Pahami Rahasia Aturan 7%: Kunci Sukses Kelola Keuangan Selama Masa Pensiun
link : Pahami Rahasia Aturan 7%: Kunci Sukses Kelola Keuangan Selama Masa Pensiun
Pahami Rahasia Aturan 7%: Kunci Sukses Kelola Keuangan Selama Masa Pensiun
212news, JAKARTA - Merencanakan masa pensiun Dapat dirasakan cukup memberatkan dan mampu menghasilkan rasa cemas ketika mendekati masa pensiun.
Namun, terdapat tips dengan aturan 7% yang dapat menjadi strategi sederhana tetapi efisien dalam menjamin kestabilan finansial di hari tuamu.
Tidak seperti prinsip 4% yang telah dirancang sebelumnya oleh konsultan finansial William Bengen di tahun 1995, aturan ini berlandaskan pada catatan pasar masa lalu serta mengambil asumsi bahwa distribusi portfolio adalah 60/40 antara ekuitas dan surat utang.
5 Tipu Keuangan Mudah Untung di Tahun 2025
Peraturan 4% menjelaskan bahwa penerima pensiun bisa secara aman mengambil 4% dari simpanan mereka di tahun pertama pensiun. Kemudian, jumlah tersebut disesuaikan sesuai dengan laju inflasi tiap tahunnya sehingga dana pensiun akan cukup untuk mencakup periode minimal 30 tahun.
Pada saat bersamaan, terkait peraturan 7%, dengan mengambil 7% dari dana pensiun Anda tiap tahunnya, Anda bisa membentuk arus kas yang konsisten sekaligus menjaga jumlah uang pensiun tetap utuh semaksimal mungkin.
: Saran Keuangan dalam Mencukupi Kebutuhan Buah Hati
Menurut platform finansial Maus, agar bisa memulai petualangan merancang masa pensiun, Anda perlu mengenali situasi keuangan Anda yang sekarang.
: Kiat Keuangan untuk Usia Dua Puluh-an Agar Tak Jadi Terjerumus ke Hutang
Hal ini dimulai dari:
• Mencatatkan Aset: Melakukan pencatatan seluruh properti tidak berwujud seperti saham, tanah dan bangunan, investasi variatif, dana simpanan, serta barang-barang bernilai tinggi, termasuk pula hak cipta atau merek dagang yang dimiliki, bahkan mencakup popularitas usaha Anda.
• Mengumpulkan informasi tentang tanggung jawab keuangan: Catat seluruh kewajiban finansial termasuk pinjaman, angsuran, hutang Kartu Kredit, serta obligasi dari fasilitas pendanaan lainnya yang dimiliki.
• Rekam arus pendapatan: Catat seluruh arus pendapatan termasuk yang berasal dari upah, dividen, maupun pendapatan pasif serta hasil usaha dan semua jenis penerimaan lainnya.
• Rekap semua pengeluaran: Kemudian catat setiap pengeluaran harian Anda, baik itu biaya personal maupun yang berkaitan dengan keperluan rumah tangga atau usaha.
Setelah mendapatkan data tersebut, Anda bisa memulai proses pengenalan celah-celah finansial atau ancaman-ancaman potensial yang mungkin berdampak pada sasaran masa depan Anda.
Mengenal Aturan 7%
Berikutnya, mari kita bahas bagaimana cara kerja aturan 7%. Aturan 7% merupakan prinsip mudah dalam merancang strategi pensiun yang merekomendasikan pengambilan sebesar 7% dari total simpanan pensiun tiap tahun agar tidak kekurangan uang selama masa pensiun.
Peraturan ini berfungsi untuk menata sejumlah dana yang boleh diambil dengan terstruktur, sehingga menciptakan keseimbangan finansial saat masa purna tugas.
Peraturan 7% mungkin akan semakin menguntungkan bagi para pengusaha dengan pendapatan tidak menentu. Mengikuti peraturan ini dapat membantu menjaga simpanan Anda tetap memberikan hasil secara konsisten, yang pada giliranya akan menyusutkan risiko keuangan.
Namun, perlu diingat bahwa saat menerapkan aturan 7%, sangat penting untuk sebelumnya mengetahui jumlah total dana pensiun yang telah disimpan.
Seluruh ini meliputi seluruh bentuk investasi, akun simpanan, serta harta benda lain yang dialokasikan untuk persiapan hari tua. Sesudah Anda mendapatkan pemetaan yang jelas tentang uang yang tersimpan, gunakan kaidah 7% untuk memutuskan berapa nilai pengambilan dana setiap tahunnya.
Sebagai contoh, apabila jumlah simpanan pensiun Anda sebesar Rp5 miliar, maka Anda dapat mengambil uang senilai Rp350 juta per tahunnya.
Berikutnya, kita harus mengukur pengaruh inflasi terhadap uang yang nantinya akan diambil. Sebab, semakin lama, harga kebutuhan dapat naik, sehingga penarikan ini mungkin butuh disesuaikan agar tetap menjaga kemampuan membeli Anda.
Mengevaluasi dan mengubah strategi pengambilan dana Anda dengan teratur bisa membantu untuk berhadapan dengan inflasi serta memastikan bahwa perencanaan keuangan selalu cukup.
Sangat penting pula untuk memastikan bahwa portofolio investasi Anda tetap bervariasi. Portofolio yang beragam bisa membantu dalam pengurangan resiko serta menaikkan peluang agar dana simpanan Anda terus berkembang.
Dengan mendistribusikan modal ke dalam beberapa jenisaset, Anda bisa meminimalisir pengaruh merugikannya performa investasi tertentu.
Di samping itu, perhatikan usia harapan hidup Anda ketika menyusun rencana pengambilan uang. Apabila berencana untuk pensiun awal, ini menandakan bahwa durasi kehidupan mungkin akan lebih lama sehingga modal persiapan pension pun wajib cukup kuat demi mengcover periode yang lebih panjang tersebut.
Aturan 7% dapat digunakan sebagai acuan dalam menentukan jumlah pengeluaran tahunan Anda. Akan tetapi, selalu lakukan pengecekan ulang terhadap rencana tersebut secara rutin dan sesuaikan dengan pertimbangan biaya perawatan kesehatan, pola hidup, serta aspek personal lainnya.